Das 3-Phasen-Modell

Phase 1: Ist/Soll-Analyse

Schritt 1) Detailanalyse: Definition Ist-Zustand

• • • Erstellung neutraler und gesellschaftsunabhängiger Ist-Analyse aller bestehenden Verträge (Inhalt, Umfang, Zweckmässigkeit und Vollständigkeit) zur Beurteilung der Versicherungssituation
    • Risikoerkennung: Risikoidentifikation (Erkennen von Abhängigkeiten), Risikoanalyse (Erkennen von Gefahren), Risikoquantifizierung (Erkennen von möglichen Auswirkungen)
    • Risikoerfassung, Risikoverbesserung und Risikofinanzierung
    • Quantifizierung der Risiken und Eigenbehalte (Selbstbehalte, Wartefristen etc.) unter Berücksichtigung von Schadenverlauf, Eintrittswahrscheinlichkeit, Höchstschaden, Grossschaden-/ Katastrophenschutz, Risikobereitschaft etc.
    • Risikobeschreibung

Schritt 2) Bedürfnisdefinition

• • • Besprechung der Erkenntnisse und der Grundlagen des Ist-Zustandes
    • Risikoanalyse/-beurteilung (Beurteilung Versicherungsbedürfnisse)
    • Aufnahme neuer Bedürfnisse (Philosophie, «Kennen lernen» Bedrohungsbild etc.) zur Definition des Soll-Zustandes
    • Erstellung eines Anforderungsprofils (Unterstützung bei Wahl der richtigen Versicherungssummen, Sublimiten etc.)

Schritt 3) Definition Soll-Zustand und Stellungsnahme

• • • Auswertung Ist/Soll-Zustand der Versicherungssituation, d.h. Gegenüberstellung von Ist-Situation und Optimierungsvorschlägen sowie Zusammenfassung der Feststellungen, namentlich ob:
      – mit aktivem Riskmanagement (Risikovermeidung,
        Risikoverminderung und Risikoüberwälzung)
        Verbesserungen erzielt werden können
      – der bestehende Versicherungsschutz unverändert bleiben
        kann (Beurteilung von Lücken und Überschneidungen,
        Über-, Doppel- und Unterversicherungen, Abstimmung
        Deckungskomponenten, Synergieeffekte,
        Einsparungspotential etc.)
      – Änderungen dringend notwendig sind und wenn ja, wie
        sich das weitere Vorgehen präsentiert
      – Alternativen zur bestehenden Regelung möglich sind

Schritt 4) Massnahmenplan

• • • Erstellung eines Konzepts (Optimierungsvorschläge) zum weiteren Vorgehen
    • Festlegung optimaler Arbeitsabläufe und Regelung Zuständigkeiten

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